BNPL 2.0: การปฏิวัติสินเชื่อ B2B

บทคัดย่อ: ความนิยม BNPL ของผู้บริโภคในปี 2021 แตกสลายภายใต้น้ำหนักของหนี้เสีย แต่จากเถ้าถ่าน BNPL 2.0 ได้ถือกำเนิดขึ้น: สำหรับธุรกิจ (B2B) โดยเฉพาะ บริษัทต่างๆ ใช้ประโยชน์จากชื่อเสียงบนเชนและกระแสเงินสดเพื่อจัดหาเงินทุนสำหรับการดำเนินงานทันที นี่คือ "ทุนหมุนเวียนในรูปแบบบริการ" (Working Capital as a Service)

บทนำ

สตาร์ทอัพไม่ได้ตายเพราะไม่มีกำไร พวกเขาตายเพราะเงินสดหมด คุณเซ็นสัญญาใหญ่กับ Walmart แต่คุณต้องซื้อสินค้าคงคลัง ตอนนี้ Walmart จ่ายเงินให้คุณใน 60 วัน คุณติดขัด BNPL ผู้บริโภค (Klarna/Affirm) ให้คุณซื้อรองเท้า B2B BNPL ให้คุณซื้อโรงงานรองเท้า ในปี 2026 ภาคส่วนนี้ย้ายไปบนเชน เนื่องจาก Smart Contracts สามารถ "ล็อค" รายได้โดยอัตโนมัติ ลดความเสี่ยง

วิธีการทำงานของ B2B BNPL

1. การพิจารณาสินเชื่อ: คุณเชื่อมต่อบัญชีธนาคารบริษัท (Open Banking) และกระเป๋าเงินคริปโตกับโปรโตคอล
2. การให้คะแนน: AI สแกนความเสถียรของรายได้ของคุณ มันเห็น 50,000 ดอลลาร์ MRR (รายได้ประจำรายเดือน)
3. ข้อเสนอ: โปรโตคอลเสนอตัวเลือก "จ่าย 4 งวด" สำหรับบิล Amazon Web Services (AWS) มูลค่า 20,000 ดอลลาร์ของคุณ
4. การดำเนินการ: โปรโตคอลจ่ายเงินให้ AWS โดยตรง คุณจ่ายคืนโปรโตคอลเป็นเวลา 4 สัปดาห์ (+ 1% ค่าธรรมเนียม)

ความได้เปรียบของคริปโต: กระแสรายได้

ทำไมต้องคริปโต? เพราะ Superfluid Finance ด้วยเงินที่โปรแกรมได้ การชำระหนี้ไม่ใช่การโอนด้วยตนเอง มันคือ สตรีม (Stream) โปรโตคอลจะหัก 10% ของรายได้ขาเข้าของคุณทุกวินาทีจนกว่าเงินกู้จะถูกชำระ

• ความเสี่ยงต่ำ: ผู้ให้กู้ได้รับเงิน ก่อน ก่อนที่ CEO จะซื้อโต๊ะปิงปอง
• ค่าธรรมเนียมต่ำ: เนื่องจากความเสี่ยงต่ำกว่า ค่าธรรมเนียมจึงลดลงจาก 15% (บัตรเครดิต) เหลือ 6% (BNPL 2.0)

โปรโตคอลชั้นนำ

• Plaid-Fi: (ไม่ใช่ Web2 Plaid) ผู้รวบรวม DeFi ที่ใช้ข้อมูลธนาคารสำหรับการให้กู้ยืมบนเชน
• Loop: สำหรับบริษัท SaaS ให้สตาร์ทอัพเปลี่ยนสัญญารายปีเป็นเงินสดล่วงหน้า หากลูกค้าลงนาม 12,000 ดอลลาร์/ปี Loop จะให้ 11,000 ดอลลาร์แก่คุณวันนี้
• Backflow: กำหนดเป้าหมายโลจิสติกส์ จ่ายค่าขนส่งทันทีสำหรับผู้ส่งออกและเรียกเก็บเงินเฉพาะเมื่อสินค้าถึงปลายทาง

การรวมเข้ากับ Stablecoins

ระบบนิเวศทั้งหมดนี้ทำงานบน Stablecoins การชำระเงิน (PYUSD, USDC) เนื่องจากการชำระบัญชีรวดเร็วทันที (Solana/Base) ซัพพลายเออร์ชาวเยอรมันจึงสามารถเสนอเงื่อนไข BNPL ให้กับผู้ซื้อชาวบราซิลได้โดยไม่ต้องรอ SWIFT 5 วัน "การตรวจสอบเครดิต" เป็นแบบสากลและทันทีด้วยประวัติบล็อกเชน

คำถามที่พบบ่อย (FAQ)

ถาม: มีความเสี่ยงสำหรับผู้ให้กู้หรือไม่? ตอบ: น้อยกว่าการให้กู้ยืมเพื่อการบริโภค ธุรกิจจัดลำดับความสำคัญของบิลที่สำคัญ (AWS, สินค้าคงคลัง) ไม่ใช่สินค้าฟุ่มเฟือย B2B BNPL มีอัตราการผิดนัดชำระหนี้ < 1%

ถาม: ฉันสามารถใช้เพื่อจ่ายเงินเดือนได้หรือไม่? ตอบ: ได้ "การจัดหาเงินทุนเพื่อจ่ายเงินเดือน" เป็นกรณีการใช้งานขนาดใหญ่ กู้ยืมเพื่อให้ครอบคลุมบัญชีเงินเดือน จ่ายคืนเมื่อลูกค้าชำระใบแจ้งหนี้

ถาม: มีผลต่อคะแนนเครดิตของฉันหรือไม่? ตอบ: มี ประวัติสินเชื่อบนเชนตอนนี้ถูกรายงานไปยังหน่วยงานอย่าง Experian ประวัติการชำระคืนที่ดีบนเชนช่วยให้คุณได้รับสินเชื่อธนาคารนอกเชนที่ถูกกว่า

ถาม: ใครเป็นคนให้ทุน? ตอบ: โดยปกติแล้วจะเป็น Liquidity Pools ของสถาบันที่มองหาผลตอบแทนระยะสั้น ความเสี่ยงต่ำ (Factoring)

บทสรุป

BNPL 2.0 เป็นน้ำมันหล่อลื่นสำหรับเศรษฐกิจ B2B ด้วยการทำให้ความผันผวนของกระแสเงินสดราบรื่น จะช่วยให้ธุรกิจเติบโตด้วยความเร็วของความทะเยอทะยาน ไม่ใช่ความเร็วของยอดเงินในธนาคาร