CBDC Rollout Schedule 2026: Ang Global Impact

Executive Summary: Ang pera ay isinasabansa. Sa pagtatapos ng 2026, 90% ng global GDP ay itatransaksyon sa pamamagitan ng Central Bank Digital Currencies (CBDCs). Habang ipinangako bilang isang tool para sa pagsasama sa pananalapi, nagdudulot sila ng mga makabuluhang panganib sa privacy at sa umiiral na modelo ng komersyal na pagbabangko. Ang ulat na ito ay nagdedetalye ng mga na-verify na timeline para sa Fed, ECB, at PBoC.

---

1. Panimula: Programmable Money

Ang pisikal na pera ay anonymous. Ang digital bank money ay sinusubaybayan ngunit pribado mula sa gobyerno (karamihan). Ang CBDC ay programmable money na direktang kinokontrol ng Estado. Kung nais ng Fed na pasiglahin ang ekonomiya, maaari silang mag-airdrop ng $1,000 sa iyong wallet na may petsa ng pag-expire: "Gastusin ito bago ang Biyernes o mawawala ito." Ito ay hindi sci-fi; ito ang snippet ng code ng Digital Yuan.

2. Core Analysis: Ang Global Timeline

2.1 Ang Mga Nangunguna

• China (e-CNY): Live. Ginagamit ng 800M tao. Pinagsama sa WeChat.
• Eurozone (Digital Euro): Live (Phase 1). Inilunsad noong Enero 2026. Nilimitahan sa €3,000 na paghawak bawat mamamayan upang maiwasan ang mga bank run.
• India (e-Rupee): Live. Nakatuon sa wholesale interbank settlement.

2.2 Ang Mga Nahuhuli

• USA (Digital Dollar): Pilot. Ang Project Cedar (Wholesale) ay aktibo. Ang Retail CBDC ay natigil sa Kongreso dahil sa mga alalahanin sa privacy ("Anti-Surveillance State Act").
• UK (Britcoin): Naantala. Ipinagpaliban hanggang 2028 na binabanggit ang "Technical Complexity."

3. Teknikal na Pagpapatupad: Ang Two-Tier Model

Napagtanto ng mga Central Bank na hindi nila mapagsisilbihan ang 300M consumer sa tingi. Kaya pinagtibay nila ang Two-Tier Model.

1. Tier 1 (Fed): Nag-iisyu ng token sa mga Bangko.
2. Tier 2 (Chase/Wells Fargo): Namamahagi ng token sa Iyo.

• Resulta: Ginagamit mo pa rin ang iyong Chase App, ngunit ang pinagbabatayan na asset ay hindi na isang "Liabilidad ng Chase," ito ay isang "Liabilidad ng Fed."

4. Mga Hamon at Panganib: Ang Bank Run

Kung ang mga mamamayan ay maaaring humawak ng walang panganib na pera ng Fed, bakit sila hahawak ng pera sa Silicon Valley Bank (na maaaring bumagsak)? Ang Panganib: Sa isang krisis, lahat ay magpapalit ng Commercial Deposits -> CBDC agad. Ito ay magpapabankrupt sa bawat komersyal na bangko sa loob ng ilang segundo.

• Ang Solusyon: Holding Limits (hal., Max €3,000 sa CBDC wallet).

5. Hinaharap na Pananaw: Ang Orwellian Pivot

Hinuhulaan namin na sa 2027, ang "Carbon Credits" ay isasama sa mga CBDC. Bumibili ng steak? Maaaring harangan ng iyong wallet ang transaksyon dahil lumampas ka sa iyong quota ng carbon para sa buwan. Ang aspetong ito ng "Social Credit" ay ang pangunahing driver para sa pagtanggap ng Bitcoin bilang isang "Permissionless Alternative."

6. FAQ: CBDCs

1. Maaari ba akong mag-opt out? Sa ngayon, oo. Ang cash ay nananatiling legal tender. Ngunit maraming tindahan sa Sweden/China ang hindi na tumatanggap ng cash.

2. Nasa Blockchain ba ito? Bihira. Karamihan sa mga CBDC ay gumagamit ng Centralized Ledger (inspirado ng DLT ngunit hindi isang blockchain) dahil ang mga blockchain ay masyadong mabagal.

3. Pinapalitan ba nito ang Bitcoin? Hindi. Ang Bitcoin ay "State-Free Money." Ang CBDC ay "State-Maximalist Money." Sila ay magkasalungat.

4. Magiging CBDC ba ang FedNow? Ang FedNow ay isang mabilis na riles ng pagbabayad (tulad ng Zelle). Ito ay hindi isang bagong pera. Ngunit inilalatag nito ang imprastraktura para sa isang hinaharap na CBDC.

5. Ang USDT ba ay isang CBDC? Hindi. Ang USDT ay isang pribadong liabilidad (tingnan ang Mga Panganib ng Stablecoin). Ang CBDC ay isang pampublikong liabilidad.